Garantire un prestito con un tasso di interesse basso può farti risparmiare migliaia di dollari a lungo termine. Che tu stia richiedendo un prestito personale, un mutuo o un prestito aziendale, gli istituti di credito determinano i tassi di interesse in base a vari fattori, tra cui l’affidabilità creditizia, la storia finanziaria e le condizioni generali del mercato. Capire come posizionarsi come mutuatario a basso rischio può aiutarti ad accedere a offerte di prestito migliori a condizioni favorevoli.
Un punteggio di credito elevato è uno dei fattori più importanti per garantire bassi tassi di interesse. I finanziatori valutano il tuo punteggio di credito per determinare la tua capacità di ripagare il debito. Un punteggio superiore a 700 è generalmente considerato buono, mentre un punteggio superiore a 750 può qualificarti per i migliori tassi di interesse. Per migliorare il tuo punteggio di credito, paga le bollette in tempo, riduci i debiti in sospeso ed evita di richiedere più prestiti o carte di credito in un breve periodo. Anche controllare regolarmente il tuo rapporto di credito per errori e contestare inesattezze può aiutarti a migliorare il tuo punteggio.
Un reddito stabile e un basso rapporto debito/reddito (DTI) indicano agli istituti di credito che è possibile gestire ulteriori rimborsi del prestito. Il tuo rapporto DTI viene calcolato dividendo i pagamenti mensili del debito per il tuo reddito mensile lordo. Un rapporto DTI più basso (preferibilmente inferiore al 36%) mostra stabilità finanziaria, rendendoti un mutuatario più attraente. Aumentare il tuo reddito o saldare il debito esistente prima di richiedere un prestito può aiutarti a beneficiare di tassi di interesse più bassi.
Fare acquisti e confrontare le offerte di prestito di più istituti di credito può fare una differenza significativa nei tassi di interesse che ricevi. Diverse banche, cooperative di credito e istituti di credito online hanno criteri e offerte promozionali diversi. Invece di accettare la prima offerta di prestito, utilizza gli strumenti di confronto dei prestiti o consulta i consulenti finanziari per trovare l’offerta migliore. Molti istituti di credito offrono controlli pre-approvazione senza influire sul tuo punteggio di credito, consentendoti di confrontare i tassi senza impegno.
I prestiti garantiti in genere hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti non garantiti. Un prestito garantito richiede garanzie, come una casa, un’auto o un conto di risparmio, che riducono il rischio del creditore. Poiché il prestito è garantito da un asset, gli istituti di credito offrono tassi di interesse migliori rispetto ai prestiti non garantiti che non richiedono garanzie collaterali. Se disponi di beni di valore, considera di utilizzarli per ottenere un prestito e ottenere un tasso più favorevole. Tuttavia, tieni presente che il mancato rimborso di un prestito garantito può comportare la perdita della garanzia.
